منذ 22 ساعة
كيفية حساب القسط الشهري للقرض - الصيغة والأمثلة وحاسبة مجانية
كيفية حساب القسط الشهري للقرض - الصيغة والأمثلة وحاسبة مجانية
قبل توقيع أي اتفاقية قرض، يجب أن تعرف بالضبط ما ستدفعه شهرياً وكم فائدة ستتراكم على مدى المدة. لنبسط الحسابات خطوة بخطوة، ثم نريك حاسبة مجانية تفعل ذلك بضغطة واحدة.
صيغة السداد القياسية
الصيغة الكلاسيكية لقرض ثابت الفائدة:
القسط = المبلغ × [ ر(1+ر)^ن ] / [ (1+ر)^ن − 1 ]
حيث:
- القسط = المبلغ الشهري
- المبلغ = أصل القرض
- ر = الفائدة الشهرية = الفائدة السنوية ÷ 12
- ن = عدد الأقساط الشهرية
مثال عملي: قرض شخصي 100,000 ريال
افترض:
- مبلغ القرض: 100,000 ريال
- الفائدة السنوية: 6.5%
- المدة: 5 سنوات (60 شهر)
الخطوة 1: ر = 6.5% ÷ 12 = 0.541% شهرياً = 0.00541
الخطوة 2: ن = 60
الخطوة 3: القسط = 100,000 × [0.00541 × (1.00541)^60] / [(1.00541)^60 − 1]
الخطوة 4: القسط ≈ 1,956 ريال/شهر
إجمالي المدفوع: 60 × 1,956 = 117,360 ريال - أي 17,360 ريال فوائد.
أنواع القروض في السعودية
| النوع | الفائدة النموذجية | المدة النموذجية |
|---|---|---|
| قرض شخصي | 5-8% | 1-5 سنوات |
| تمويل سيارة | 3-6% | 3-5 سنوات |
| تمويل عقاري | 4-6% | 10-25 سنة |
| قرض تجاري للمنشآت الصغيرة | 6-12% | 1-7 سنوات |
تقليل إجمالي الفائدة
- اختر أقصر مدة تستطيع تحملها - المدد الطويلة تفجر إجمالي الفائدة.
- ادفع دفعات إضافية على الأصل عند وصول المكافآت.
- أعد التمويل إذا انخفضت الأسعار بشكل كبير.
- قارن عروض من 3 بنوك على الأقل قبل التوقيع.
جرب الحاسبة المجانية
حاسبة القرض المجانية لا تحسب القسط الشهري فقط بل تعرض جدول السداد شهراً بشهر كاملاً.
الأخطاء الشائعة
الخلط بين الفائدة السنوية والشهرية
حول دائماً. 6% سنوية = 0.5% شهرية.
نسيان التأمين ورسوم المعالجة
اطلب APR (نسبة الفائدة السنوية) التي تشمل كل الرسوم.
الأسئلة الشائعة
هل السداد المبكر يوفر الفوائد؟
نعم، لكن بعض البنوك السعودية تفرض رسوم سداد مبكر (عادة 1% من المتبقي). تحقق دائماً أولاً.
ما هو تمويل المرابحة؟
تمويل شرعي حيث يشتري البنك الأصل ثم يبيعه لك بربح - رياضياً مشابه للفائدة لكن مهيكل بشكل مختلف.
تتبع قروض العمل تلقائياً
دقيق يؤتمت تتبع التزامات القروض، تسجيل الأقساط الشهرية، وقيود الفائدة ليبقى دفترك نظيفاً.